Un produit Maple Crew
Maple Insight transforme les documents d'un emprunteur en un score sur 100 expliqué, une comparaison de produits de financement et un projet de note de crédit. Conçu pour les analystes de crédit de la banque de détail et des PME.
Données de démonstration. Tous les clients et entreprises affichés sont fictifs.
Pourquoi Maple Insight
Un dossier de crédit, c'est surtout de la lecture : relevés, bulletins de paie, états financiers, rapport du bureau de crédit. Viennent ensuite les calculs, puis une note pour le comité. Le jugement, que seul un analyste expérimenté peut apporter, se contente du temps qui reste.
Maple Insight se charge de la lecture et des calculs, montre son raisonnement et prépare la note. L'analyste vérifie, corrige si nécessaire et consacre son temps aux questions qui comptent. Le cycle de vie est le même pour chaque dossier : brouillon, à compléter, prêt à l'évaluation, évalué, décidé, clôturé.
Deux modules, un seul produit
L'analyste téléverse les documents habituels du client. Maple Insight lit six mois de relevés bancaires et de bulletins de paie, l'attestation de travail, les pièces d'identité et fiscales ainsi que le rapport du bureau de crédit.
Un dossier par demande de financement. Maple Insight lit trois exercices d'états financiers, douze mois d'activité du compte professionnel, le rapport du bureau de crédit de l'entreprise et les documents juridiques.
Fonctionnement
Un classifieur trie chaque fichier téléversé. Un agent d'extraction par type de document recopie les valeurs telles qu'imprimées, avec un niveau de confiance.
Des contrôles codés comparent les documents entre eux : même identité, soldes qui s'enchaînent, salaire retrouvé sur le relevé. Les anomalies sont signalées avant toute notation.
Six agents spécialisés évaluent chacun un critère et l'expliquent. Chaque chiffre vient d'un code testé, et la règle l'emporte toujours sur le modèle.
Trois produits de financement sont classés par adéquation, avec la charge mensuelle et son effet sur les ratios de l'emprunteur.
L'IA rédige une note fondée sur les chiffres calculés : synthèse, facteurs favorables et défavorables, réserves. L'analyste la modifie et la valide.
Une personne habilitée enregistre la décision avec un motif obligatoire, séparément de la recommandation. Chaque étape est conservée dans l'historique du dossier.
À l'intérieur du produit
Trois étapes du parcours de l'analyste.
Chaque contrôle, module par module, avec ce qui a été comparé. Un contrôle bloquant ne peut être désactivé qu'avec un motif écrit.
Trois produits de financement classés par adéquation, avec le calcul détaillé ligne par ligne.
Un projet construit uniquement à partir des chiffres calculés et des données validées, prêt à être modifié par l'analyste.
Garde-fous
Une décision de crédit touche la vie des gens. Ces règles sont inscrites dans le produit et ne sont pas paramétrables.
Chaque résultat est présenté pour revue humaine. Rien n'est accordé automatiquement, quel que soit le score.
Maple Insight montre ce qu'il peut justifier : une grille de score transparente, pas une promesse statistique.
Ils n'entrent dans aucune règle et ne sont pas extraits des pièces d'identité.
Les scores et les ratios sont calculés par un code déterministe. Le modèle de langage explique et rédige ; il n'invente aucun chiffre.
Quand une donnée essentielle manque, le résultat est « données insuffisantes », avec la liste des pièces à demander. Le score n'est pas affiché.
Les écrans distinguent ce que disent les documents de ce que le système conclut : un relecteur peut toujours vérifier l'un par rapport à l'autre.
Nous parcourrons avec vous un dossier complet, du téléversement des documents à la décision enregistrée, et verrons comment l'outil pourrait s'adapter à votre politique de crédit.
